Выберите ваш город
Режим работы в праздничные дни:
1- 3 мая – выходные
4 – 7 мая с 11:00 до 17:00
8 – 10 мая – выходные
Телефоны для связи:
8951949 80 43 – Христина Владимировна (отдел бухгалтерии)
8919481 21 32 - Юлия Владимировна (отдел займов)
8902837 81 49 – Юлия Сергеевна (отдел инвестиций)

Ответы на часто задаваемые вопросы: займы и инвестиции

Часто задаваемые вопросы


Ответы на часто задаваемые вопросы

1. О компании ООО МКК "Актив Финанс Групп"

Микрокредитная компания «Актив Финанс Групп» работает на рынке залоговых займов с 2008 года.

Предприниматели не всегда могут получить кредит на бизнес в банке, поэтому мы предоставляем альтернативный вариант получения оборотных средств:

Займ бизнесу под залог недвижимости до 15 000 000 рублей

Деньги под залог ПТС, без переоформления автотранспорта

Факторинг

Рефинансирование залоговых займов и

Контрактное финансирование

Другим важным направлением нашей работы является привлечение инвестиций. Тем, кому нужна повышенная доходность с надежностью, нужно обратить внимание на выгодные инвестиции с доходностью 10,9% годовых. Обеспечением всей суммы капитала является ипотечная закладная, которая имеет 1 экземпляр, регистрируется в Росреестре и передается Инвестору. Для тех, кому интересна более высокая доходность подойдет продукт по выкупу долговых обязательств, обеспеченных недвижимостью.

Актив Финанс Групп работает на основании свидетельства Центрального Банка Российской Федерации.

2. Как подать заявку на получение займа для бизнеса на рассмотрение?

Заявку на займ можно подать на нашем сайте или через своего менеджера. Предварительное решение по заявке можно получить в течение 1 дня.

Подробнее 8 800 333 69 24

3. Кто может быть заемщиком?

Заемщиком может быть юридическое лицо, зарегистрированное на территории Российской Федерации.

4. Какую сумму займа для бизнеса может получить юридическое лицо или ИП?

По договору займа, Заемщик может получить до 15 000 000 рублей на бизнес-цели. Сумма зависит от стоимости залога.


Способы и срок получения денежных средств
  • Получение денежных средств в день подписания документов
  • Перечисление на расчётный счет юридического лица (без комиссии)


5. На какой срок можно получить заим под залог недвижимости?

Займ под залог недвижимости на цели бизнеса можно получить на срок от 2 недель до 10 лет.

6. Какая ставка действует по займу под залог недвижимости?

На займ под залог недвижимости действует ставка от 2,5 до 3,5% в месяц.

7. Какая недвижимость рассматривается в качестве залога?

В залог можно предоставить:

• коммерческую недвижимость, например, офисные и складские помещения, магазин, офис, торговую площадь, базу

• жилую недвижимость, например, квартиру, жилой дом, коттедж, дачу,

• а также земельный участок

8. Может ли быть предоставлен залог, не принадлежащий заемщику?

Можно рассматривать в качестве залога объект, принадлежащий третьему лицу, в этом случае он будет залогодателем и поручителем по договору займа, а юридическое лицо - заемщиком.

9. Какие документы необходимы для рассмотрения заявки?

Документы на объект залога:

• Свидетельство о регистрации права или выписка из ЕГРН;

• Технический/кадастровый паспорт;

• Правоустанавливающие документы, например, договор купли-продажи;

• Паспорт собственника;


Документы на автотранспорт:

  • ПТС
  • Паспорт собственника
  • СТС


Документы на юридическое лицо:

На ООО - устав, протокол или приказ о назначении директора, ИНН, ОГРН, карточку предприятия, паспорт директора, анкету на директора и ООО, паспорта учредителей, баланс на последнюю отчетную дату, выписки со всех р/с за год (выгрузка из онлайн-банка).

 

На ИП - паспорт, анкету, ИНН, ОГРНИП, реквизиты, выписку с р/с за год (выгрузка из онлайн-банка). Если на УСН, то декларацию, уплачиваемую в связи с применением УСН. Если с НДС, то декларацию по налогу на прибыль.

10. Нужно ли проводить оценку залога?

Для заключения договора денежного займа под залог недвижимости обязательно производится оценка объекта! Стоимость зависит от типа объекта и возлагается на заёмщика.

11. Как оформляется сделка?

Между ООО МКК "Актив Финанс Групп" и клиентом заключаются:

• договор денежного займа,

• договор залога,

• а также ипотечная закладная.

После подписания документов, сделка регистрируется в Росреестре, и накладывается обременение на объект залога.

12. Как и когда заемщик получит денежные средства по договору займа?

Денежные средства по договору займа перечисляются на расчетный счет заемщика в течение 1 дня после подачи документов на регистрацию в Росреестр, если порядок расчетов по договору не предусматривает других условий.

13. Какие есть дополнительные расходы и комиссии?

Договор займа не предусматривает комиссий за выдачу займа. При заключении сделки у клиента есть дополнительные расходы только на оплату отчета об оценке недвижимости, предоставляемой в залог, а также на оплату гос.пошлины за регистрацию обременения.

14. Возможно ли досрочное закрытие договора?

Заемщик может досрочно погасить сумму основного долга в любой момент действия договора без каких-либо комиссий, проценты пересчитываются на день закрытия.

15. Как снять наложенное обременение на имущество?

После полного погашения займа необходимо самостоятельно обратится в МФЦ, написать заявление о прекращении ограничения права, после чего передать выданную в МФЦ расписку в офис компании. Снятие обременения производится в течение трех рабочих дней.

Как проходит сделка по получению займа?

После получения предварительного одобрения и проверки заемщика, специалист АФГ связывается с клиентом для проведения собеседования. В случае положительного решения кредитного комитета мы согласовываем все условия сделки, заказываем отчет об оценке, назначаем дату и время встречи, бронируем запись в МФЦ. В назначенное время специалист АФГ приезжает в удобное для клиента место со всеми документами, производит осмотр залога, подписывает документы с клиентом, а затем направляется с залогодателем в МФЦ для подачи документов на регистрацию. Денежные средства поступают на расчетный счет клиента сразу после подачи документов в МФЦ, если договор займа не предусматривает иной порядок расчетов.

16. Можно ли предоставить в залог объект, принадлежащий третьему лицу?

Можно рассматривать в качестве залога объект, принадлежащий третьему лицу, в этом случае он будет залогодателем и поручителем по договору займа, а юридическое лицо - заемщиком.




1. Кто может быть заемщиком?

Под залог автотранспорта заемщиком может быть, как юридическое лицо, например, ООО или ИП, так и физическое лицо, но с ограничением по сумме.

2. Какую сумму можно получить под залог ПТС?

Под залог автотранспорта можно получить сумму до 1 000 000 рублей для юридических лиц и до 500 000 рублей для физических лиц. Сумма зависит от стоимости залога.

3. Какая ставка действует по займу под залог ПТС?

На займ под залог ПТС действует ставка от 3 до 4,5% в месяц.

4. Какой автотранспорт может быть рассмотрен в качестве залога?

В качестве залога рассматривается автотранспорт:

• легковой

• грузовой

• спецтехника, например, экскаватор, каток, самосвал.

Возраст автомобиля должен быть не более 5 лет для отечественных моделей и не более 7 лет для иномарок.

8. На какой срок можно получить деньги под залог ПТС?

Денежные средства под залог автотранспорта или спецтехники можно получить на срок до 13 месяцев. При постановке на стоянку срок увеличивается до 24 мес

6. Нужна ли оценка автомобиля?

Для заключения договора денежного займа под залог ПТС обязательно производится визуальный осмотр автомобиля специалистом АФГ.

Если в залог предоставляется спецтехника, то требуется профессиональная оценка. Стоимость зависит от типа автотранспорта и возлагается на заёмщика

5. Какие документы необходимы для получения денег под залог авто?

Для оформления договора займа и договора залога потребуются ПТС, паспорт собственника. Для юридического лица - учредительные документы. Более подробный список документов вы можете посмотреть на нашем сайте или уточнить у своего менеджера.

7. Каким образом оформляется сделка?

Между Актив Финанс Групп и клиентом заключаются: договор денежного займа и договор залога. Информация о залоге вносится в Реестр залогов движимого имущества.

Застрахованы ли мои инвестиции государством или системой страхования вкладов?

Инвестиции не застрахованы государством, при этом защита ваших средств обеспечивается за счет стопроцентного покрытия залоговым обеспечением в виде ценной бумаги – ипотечной закладной.

Что такое ипотечная закладная и как проверить ее актуальность?

Ипотечная закладная – это ценная бумага, обеспеченная залогом недвижимости. Существует в единственном экземпляре. Регистрируется государственным органом - Росреестром. Актуальность проверяется на сайте Росреестра. Россреестр присваивает каждой ипотечной закладной регистрационный номер, который можно ввести на сайте Росреестра и получить сведения: кто держатель, какой объект залога является обеспечением. Ипотечная закладная регулируется 102 Федеральным законом об ипотеке.

Откуда берутся дефолтные ипотечные сделки?

AFG является микрокредитной организацией, в результате осуществления своей профессиональной деятельности возникают ситуации, когда заемщики отказываются платить. В этом случае любая кредитная организация, в том числе АФГ, заинтересована активно защищать свои интересы для возврата вложенных инвестиций. В случае с АФГ, мы использовали ситуацию с просроченной задолженностью для создания высокодоходного инвестиционного инструмента, воспользоваться и заработать с помощью которого может любое физическое или юридическое лицо.

Из каких стадий состоит судебный процесс и торги по реализации долгового обязательства?

В первую очередь составляется исковое заявление и подается в суд.

Примерно через 3 месяца мы получаем исполнительный лист, который означает, что фактически должник признан уплатить сумму основного долга, проценты и пени.

Исполнительный лист направляется в Федеральную службу судебных приставов, которые возбуждают исполнительное производство по взысканию задолженности путем реализации залогового имущества на торгах. Торги проходят в два этапа: первый раз объект выставляется на торги по оценочной стоимости, закрепленной в судебном решении. Если на первом этапе объект залога никто не купил, то цена снижается на 15%. Если и на втором этапе объект залога никто не купил, то взыскателю предлагается забрать недвижимость в собственность с дисконтом в 25% от первоначальной цены.

Чем гарантируется возврат инвестиций при покупке долгового обязательства в AFG?

Гарантом надежности является наличие залогового обеспечения, рыночная стоимость которого на 30-50% выше суммы инвестируемых средств. Цель сделки – взыскать задолженность путем отчуждения залога, получения за него денежных средств после реализации на торгах или оставить недвижимость за собой.

Могу ли я досрочно вернуть свои инвестиции?

До назначения даты торгов инвестор может продать ипотечную закладную AFG, тем самым вернуть свои средства в полном объеме, но без доходности.

Из чего складывается доходность при покупке долгового обязательства?

Инвестор приобретает дефолтный ипотечный долг, то есть заемщик перестал платить по договору займа. Прибыль состоит из взыскания просроченной задолженности или продажи залога судебным путем.

Право требования долга, обеспеченного недвижимостью, состоит из взыскания суммы долга заемщика, а также суммы начисленных и неоплаченных процентов по договору займа, суммы неустойки и судебных расходов.

Какие есть риски при покупке долгового обязательства?

Основной риск — это время, поскольку процесс взыскания задолженности происходит судебным путем. Заемщик может активно судиться с кредитором, что может увеличить срок инвестирования. Обычно максимальный срок взыскания судебным путем составляет 24 месяца. Второстепенным риском является юридические или риски мошенничества со стороны первоначального заемщика/залогодателя. В этом случае, AFG берет на себя 100% рисков и в одностороннем порядке возвращает 100% вложенных инвестиций.

Как оформляется сделка по покупке долгового обязательства в AFG?

С инвестором заключается договор купли-продажи ипотечной закладной. По данному договору право требования ипотечного долга переходит на инвестора. Затем регистрация сделки проходит в Росреестре.

Что такое покупка права требования долга?

Переуступка права требования долга на юридическом языке называется цессией.

Она предполагает передачу долговых обязательств или кредитных полномочий другому лицу.

Инвестиционный продукт от AFG позволяет получить высокую доходность от 20 до 30% в срок от 6 до 24 месяцев.

3. Что такое займ на выполнение контракта?

Контрактное финансирование - форма финансирования, при которой компания может получить займ под обеспечение ожидаемых поступлений по контрактам, заключенным со своими заказчиками.

4. Зачем нужен контрактный займ?

Встречаются ситуации, когда исполнение контракта требует значительных финансовых затрат со стороны поставщика или подрядчика, при этом предоплата по договору не предусмотрена. В этом случае поставщик оформляет займ и расходует полученные средства на работы, товары, сырье, которые требуются для исполнения контракта с заказчиком. После того как поставщик выполнил свои обязательства, заказчик производит оплату, и за счет этих средств погашается займ.

5. Кто может быть заемщиком в контрактном финансировании?
Заемщиком может быть юридическое лицо, имеющее опыт выполнения аналогичных контрактов. Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев.


6. Как быстро можно получить решение по заявке?

Решение по заявке можно получить в течение 3 дней с момента предоставления полного пакета документов.

7. Как оформляется сделка по контрактному финансированию?

Между ООО Микрокредитная компания "Актив Финанс Групп" и клиентом заключаются:

договор денежного займа и договор залога прав требования денежных средств по контракту.

1. Какие условия предоставляются по контрактному финансированию?

По контрактному финансированию срок займа устанавливается в соответствии с контрактом, но не более 13 месяцев. Сумма варьируется от 500 000 до 5 000 000 рублей, но не более 50% от стоимости контракта. Процентная ставка составляет 3,5% в месяц.

2. Какие нужны документы для заявки на контрактное финансирование?

Для привлечения займа под контракт заемщику необходимо предоставить на рассмотрение

• подписанный контракт со всеми дополнительными соглашениями и спецификациями,

• согласие заказчика на залог прав требования

• учредительные документы юридического лица,

• а также список своих подрядчиков и поставщиков, которым планируется перечисление денежных средств.

Более подробный список документов вы можете посмотреть на нашем сайте или уточнить у своего менеджера.

Какие условия по рефинансированию залогового займа?

Чтобы рефинансировать займ, действующий договор должен быть обеспечен залогом недвижимости и заемщиком должно быть юридическое лицо или ИП.

А также заемщик должен подтвердить хорошую платежную дисциплину по текущему договору. Ставка по рефинансированию составляет от 2,5 до 3% в месяц.

Какие условия по рефинансированию залогового займа?

Чтобы рефинансировать займ, действующий договор должен быть обеспечен залогом недвижимости и заемщиком должно быть юридическое лицо или ИП.

А также заемщик должен подтвердить хорошую платежную дисциплину по текущему договору.

Ставка по рефинансированию составляет от 2,5 до 3% в месяц.

Какие нужны документы для подачи заявки на рефинансирование?

Для подачи заявки необходимо предоставить:

• Свидетельство о регистрации права или выписка из ЕГРН

• Технический/кадастровый паспорт

• Правоустанавливающие документы, например, договор купли-продажи;

• Паспорт собственника

• Учредительные документы юридического лица,

• текущий договор займа с графиком платежей и договор залога,

• справка об остатке задолженности.

Более подробный список документов вы можете посмотреть на нашем сайте или уточнить у своего менеджера.

4. Как оформляется сделка по факторингу?

Сделка по факторингу оформляется соглашением, которое заключается между сторонами, и называется договором финансирования под уступку денежного требования.

3. Как быстро можно получить решение по заявке на факторинг?

Решение по сделке можно получить в течение 5 дней.

6. Зачем нужен факторинг?

У большинства организацией нет возможности заключить сделку на условиях полной или частичной предоплаты. При этом крупные контрагенты, работают только на условиях отсрочки платежа. Продукт позволяет избежать кассового разрыва и снизить дебиторскую задолженность.

5. Что такое факторинг?

Факторинг — это выкуп дебиторской задолженности контрагентов у поставщика услуг.

Суть факторинга в том, что «фактор», например, АФГ, выкупает дебиторскую задолженность у своего клиента, а взамен получает право требования долга по выполненному договору от его заказчика.

1. Какие условия предоставляются по факторингу?

Максимальная сумма факторинга до 5 000 000 рублей, и за свои услуги по выкупу дебиторки АФГ получает процент от суммы выданных средств в размере 3,5% за каждый месяц ожидания оплаты. Залог в этом случае не требуется.

2. Какие документы потребуются для получения факторинга?

Для выкупа дебиторской задолженности потребуются документы:

• договор между поставщиком услуг и заказчиком, который является дебитором,

• подписанные акты выполненных работ

• гарантийное письмо от заказчика с суммой и сроком оплаты.

• учредительные документы юридического лица, с которым заключается договор.

Более подробный список документов вы можете посмотреть на нашем сайте или уточнить у своего менеджера.

Как проходит сделка по получению займа?

После получения предварительного одобрения и проверки заемщика, специалист АФГ связывается с клиентом для проведения собеседования. В случае положительного решения кредитного комитета мы согласовываем все условия сделки, заказываем отчет об оценке, назначаем дату и время встречи, бронируем запись в МФЦ. В назначенное время специалист АФГ приезжает в удобное для клиента место со всеми документами, производит осмотр залога, подписывает документы с клиентом, а затем направляется с залогодателем в МФЦ для подачи документов на регистрацию. Денежные средства поступают на расчетный счет клиента сразу после подачи документов в МФЦ, если договор займа не предусматривает иной порядок расчетов.

Какие есть стоп-факторы при рассмотрении заемщиков и залогов?

Наиболее важные стоп-факторами при рассмотрении заявки это: заемщик – физическое лицо, залогодатель старше 65 лет, банкротство юридического лица. Также залог должен находиться в пределах городов нашего присутствия.

Все стоп-факторы по заемщикам и залогам прописаны в приложении к партнерскому договору, а также подробную информацию вы можете получить напрямую от своего менеджера.

Какое вознаграждение предусмотрено для партнеров?

У нас есть несколько вариантов перечисления вознаграждения агенту, и вы можете выбрать для себя наиболее удобный. Стандартное агентское вознаграждение 1,5% от суммы займа закладывается в ставку заемщика и выплачивается в течение 3 месяцев по пол процента после каждого платежа заемщика. Также агент может заложить комиссию в сумму займа, в таком случае мы перечисляем вознаграждение напрямую агенту по платежному поручению от клиента. В случаях, когда условия займа не позволяют получить агентское вознаграждение по стандартным условиям, Актив Финанс Групп рассматривает оплату за привлечение клиента в индивидуальном порядке.

Сколько времени рассматривается заявка?

Рассмотрение заявки происходит в два этапа. На первом этапе происходит оценка залога, и клиент получает информацию по предварительному одобрению и сумме. Время рассмотрения зависит от залога. Например, по залогу недвижимости одобрение можно получить за 2-3 часа, а рассмотрение контракта займет от 1 до 3 дней.

На втором этапе производится проверка заемщика и проводится собеседование по телефону. Обычно это занимает не более 24 часов.

В каких городах вы работаете?

Мы работаем в крупных городах России, таких как Москва, Санкт-Петербург, Сочи, Краснодар, Пермь, Екатеринбург, Казань, Уфа, Нижний Новгород, Тюмень, Самара и Ростов-на-Дону. Основной офис находится в Перми. В других городах сделки проводятся либо нашими представителями, либо командированными сотрудниками.

Преимущества


Скорость
Предварительное решение
за 15 минут
Простота
Минимальный пакет документов.
Без финансовой отчетности.
Удобство
С любой кредитной историей.
Открытость
С первого дня ведения бизнеса.
Гибкость
Рассматриваем любые варианты залогов.
Доступность
Закрытие в любой день без пени.